Khi thiếu vốn thì cá nhân hay doanh nghiệp thì ngân hàng là một trong những địa điểm tin cậy và uy tín để đi vay. Vậy điều kiện để vay vốn ngân hàng cần đáp ứng những tiêu chí hay thủ tục cần thiết nào?
Mục lục
Điều kiện để vay vốn ngân hàng dành cho cá nhân
Điều kiện về đối tượng vay vốn
- Cá nhân có quốc tịch Việt Nam hoặc quốc tịch nước ngoài
- Cá nhân từ 18 tuổi
- Có CMND/Thẻ căn cước công dân/Hộ chiếu có hiệu lực
- Mục đích vay tiền ngân hàng nhằm phục vụ mục đích hợp pháp
Điều kiện về thu nhập
Cá nhân vay vốn ngân hàng cần chứng minh được thu nhập ổn định thông qua hợp đồng lao động (bản kê sao lương) 3 đến 6 tháng gần nhất.
Ngân hàng sẽ xem xét mức thu nhập của người đi vay với số tiền cho vay để đánh giá khả năng chi trả nợ. Bên cạnh đó, một số ngân hàng còn bổ sung thêm những điều kiện khác nhau.
Điều kiện về tài sản đảm bảo
Để vay thế chấp ngân hàng, trước tiên khách hàng cần có tài sản đảm bảo để thực hiện nghĩa vụ dân sự. Khách hàng có thể sử dụng các loại tài sản đảm bảo (TSĐB) sau để vay thế chấp tại ngân hàng.
Thủ tục vay vốn ngân hàng
Với đối tượng là khách hàng vay cá nhân thì thủ tục vay vốn ngân hàng có những bước chung như sau:
Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ
– Giấy tờ pháp lý (chứng minh nhân dân, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn hoặc xác nhận độc thân/đã ly hôn theo quy định của pháp luật).
– Giấy tờ chứng minh tài chính.
– Giấy tờ kê khai mục đích sử dụng vốn vay.
– Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo dùng để vay thế chấp (sổ đỏ/sổ hồng)…
Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ và thẩm định cho vay
Sau khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn từ khách hàng, ngân hàng tiến hành xác nhận thông tin và thẩm định lại hồ sơ. Nếu hồ sơ không đủ điều kiện, nhân viên ngân hàng sẽ trả lại và giải thích rõ lý do cho khách hàng biết.
Bước 3: Phê duyệt khoản vay
Sau khi thẩm định hồ sơ vay vốn, nhân viên lập các đề xuất tín dụng và gửi lên các cấp có thẩm quyền để xin phê duyệt khoản vay. Sau đó nhân viên ngân hàng sẽ gửi thông báo đến khách hàng về khoản vay được duyệt.
Bước 4: Giải ngân
Nếu hồ sơ được duyệt, khách hành ký hợp đồng và ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân. Khách hàng có thể nhận trực tiếp bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.
Điều kiện để vay vốn ngân hàng dành cho doanh nghiệp
Điều kiện về doanh nghiệp
- Người đại diện có đủ năng lực pháp luật dân sự và hành vi dân sự
- Mục đích vay vốn chính đáng, minh bạch và rõ ràng
- Có tình hình tài chính lành mạnh, đủ khả năng chi trả khoản vay cả gốc lẫn lãi
- Có dự án đầu tư khả thi kèm kế hoạch trả nợ đúng hạn theo đúng thực tế
- Cần đảm bảo tài sản phù hợp với quy định của pháp luật
Hồ sơ vay vốn
Điều kiện để vay ngân hàng với doanh nghiệp khác với người vay là cá nhân. Hồ sơ để doanh nghiệp đủ điều kiện vay ngân hàng bao gồm:
1/ Hồ sơ pháp lý
- Giấy phép thành lập hoặc Giấy đăng ký kinh doanh hoặc Giấy chứng nhận đầu tư
- Điều lệ công ty
- Quyết định bổ nhiệm giám đốc và kế toán trưởng (nếu có)
- CMND hoặc Hộ chiếu, Sổ hộ khẩu của người đại diện công ty đứng ra vay vốn (Photo)
- Giấy chứng nhận đăng ký thuế
2/ Báo cáo tài chính của doanh nghiệp
- Báo cáo tài chính của doanh nghiệp
- Hợp đồng mua hàng, bán hàng…
- Hợp đồng sử dụng lao động (nếu có)
3/ Phương án vay vốn
Doanh nghiệp cần có phương án sản xuất, kinh doanh hiệu quả đảm bảo khả năng trả nợ ngân hàng cũng như kế hoạch trả nợ ngân hàng.
4/ Tài sản đảm bảo tiền vay theo quy định
Tài sản doanh nghiệp mang ra đảm bảo vay vốn ngân hàng có thể là:
- Bất động sản: Giấy chứng nhận sở hữu nhà, đất
- Ôtô, Máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển, hàng hoá: Hoá đơn, hợp đồng mua bán
- Các chứng từ có giá: giấy chứng nhận góp vốn, cổ phiếu, trái phiếu…
Lưu ý về điều kiện để vay vốn ngân hàng với doanh nghiệp
Với đối tượng vay vốn ngân hàng là doanh nghiệp thì cần có những lưu ý như sau:
1/ Xác định điều kiện và nhu cầu thực tế
Với doanh nghiệp cần phải xác định được số tiền cho vay thực tế căn cứ vào doanh thu hàng tháng, quý và năm để đảm bảo khả năng chi trả theo đúng thời hạn đề ra.
2/ Lãi suất cho vay
Đối với doanh nghiệp muốn làm hồ sơ vay vốn, mỗi ngân hàng sẽ áp mức lãi suất riêng. Tuy nhiên sự chênh lệch giữa các ngân hàng hiện nay không đáng kể. Ngân hàng sẽ áp lãi suất khác nhau theo khoảng thời gian khác nhau khi tiến hành vay. Càng vay thời hạn dài, bạn sẽ nhận lãi suất càng cao.
3/ Chọn ngân hàng và dịch vụ
Do mức lãi suất giữa các ngân hàng hiện nay không quá chênh lệch. Doanh nghiệp nên chú trọng lựa chọn ngân hàng có dịch vụ tốt, có khuyến mãi hoặc thái độ nhiệt tình, chăm sóc khách hàng tốt.
Trên đây là các thông tin tổng quan nhất về vấn đề “điều kiện để vay vốn ngân hàng” mà chúng tôi tổng hợp được. Bạn có thể liên hệ trực tiếp ngân hàng để nhận tư vấn!
Nguồn: vnsea.com.vn
