Bất động sản đang là hình thức đầu tư được khá nhiều khách hàng ưa chuộng nhưng liệu có nên vay ngân hàng mua đất khi chưa đủ tiền hay không? Và lãi khi vay ngân hàng tính như thế nào và đâu là lưu ý cần biết? Cùng theo dõi qua bài viết dưới đây để có thêm thông tin về điều này.
Mục lục
Các hình thức vay ngân hàng mua đất
Hiện nay có các hình thức vay ngân hàng mua đất như thế nào và các ngân hàng áp dụng với các hình thức ra sao? Phụ thuộc vào các yếu tố và điều kiện của khách hàng mà phía cho vay sẽ đề xuất một hình thức vay phù hợp.
1/ Vay thế chấp
Vay thế chấp là một hình thức vay truyền thống của tất cả các ngân hàng từ lâu nay. Với hình thức này bạn cần đảm bảo có một tài sản giá trị để thế chấp với ngân hàng cho mục đích vay tiền.
Tài sản mà bạn dùng để thế chấp sẽ có giá trị tương đương với số tiền mà bạn vay. Hoặc bạn cũng có thể lựa chọn tài sản bất động sản sẽ mua để thế chấp vay vốn.
2/ Vay tín chấp
Vay tín chấp là hình thức vay vốn khá mới và dịch vụ này chỉ được một số những ngân hàng nhất định cung cấp. Hình thức này bạn không cần tài sản thế chấp tuy nhiên lãi suất sẽ cao hơn và thời gian vay sẽ ngắn lại.
Với một số trường hợp nếu bạn không đảm bảo được khả năng chi trả khoản vay trong thời gian ngắn thì cần phải cân nhắc thật kỹ trước khi quyết định.
Tóm lại với mỗi một hình thức đều có những ưu, nhược điểm riêng vì thế mà bạn cần cân nhắc đầu tư thật kỹ.
Điều kiện vay ngân hàng mua đất
1/ Đối tượng khách hàng vay
- Quốc tịch: công dân Việt Nam hoặc một số ngân hàng có hỗ trợ cho người Việt Nam có vợ hoặc chồng là người nước ngoài.
- Độ tuổi: 22 – 70 tuổi
- Hộ khẩu: Khách hàng cần có sổ hộ khẩu/ KT3/giấy tạm trú theo quy định của nhà nước.
- Giấy tờ cá nhân: CMND/ thẻ căn cước, giấy kết hôn nếu khách hàng đã kết hôn, nếu khách hàng còn độc thân thì phải có giấy xác nhận độc thân của địa phương thường trú.
2/ Điều kiện vay tiền ngân hàng
2.1. Về thu nhập
Khách hàng cần phải đảm bảo năng lực tài chính và khả năng trả nợ cho ngân hàng là điều kiện tiên quyết. Sau đây là một số điều kiện cơ bản mà khách hàng thông thường phải đáp ứng:
- Đối với thu nhập từ lương:
+ Hợp đồng lao động ( còn thời hạn) hoặc quyết định công tác.
+ Sao kê tài khoản nhận lương (bản gốc) từ 3 -6 tháng gần nhất hoặc hơn tuỳ vào quy định của ngân hàng. - Đối với thu nhập từ các nguồn khác lương
+ Nguồn thu nhập từ cho thuê (cho thuê nhà, thuê xe, v.v): Khách hàng phải chứng minh là chủ sở hữu, Hợp đồng cho thuê còn thời hạn, tiền thu nhập hàng tháng từ việc cho thuê đó.
+ Nguồn thu nhập từ kinh doanh: Nếu bạn là chủ sở hữu công ty, doanh nghiệp thì thu nhập của bạn là từ kết quả kinh doanh của công ty. Tùy theo quy định mỗi ngân hàng, các hồ sơ khác có thể được yêu cầu thêm.
2.2. Điều kiện cho vay
- Không có các tiền án, tiền sự về các tội danh liên quan đến lừa đảo tín dụng
- Không phân biệt nghề nghiệp, giới tính hay địa vị xã hội
- Nguồn tài chính phải đủ khả năng thực hiện nghĩa vụ thanh toán
- Thu nhập hằng tháng bắt buộc phải từ 10 triệu đồng trở lên
- Không có lịch nợ xấu ở bất cứ đơn vị tài chính nào.
- Tài sản không có tranh chấp đất đai.
2.3. Hồ sơ liên quan đến mục đích vay
- Giấy chứng nhận đứng tên người bán
- Tờ khai, thông báo nộp lệ phí trước bạ (nếu có)
- Hợp đồng mua bán, hợp đồng đặt cọc (nếu có)
- Biên nhận nhận tiền của bên mua và bên bán. Trường hợp khách hàng mua nhà, căn hộ dự án của chủ đầu tư chưa ra giấy chứng nhận thì khách hàng phải chuẩn bị cho ngân hàng hợp đồng mua bán, lịch thanh toán, biên nhận thanh toán, v.v
- Không vướng tranh chấp, không bị kê biên, không thuộc diện quy hoạch của các cơ quan nhà nước.
- Giấy tờ pháp lý rõ ràng, phải có bản gốc, không tẩy xóa, các trang bổ sung phải có đầy đủ và được cơ quan chức năng đóng dấu giáp lai cùng với trang chính.
- Tài sản thỏa các điều kiện khác của một số Ngân hàng. Ví dụ: một số ngân hàng không nhận tài sản dưới 30 mét vuông, địa chỉ hẻm như 148/3/7/26.
- Giá trị tài sản đủ đảm bảo cho khoản vay theo tỷ lệ quy định.
- Tài sản được cho là thế chấp thành công và hợp lệ khi được đăng ký thế chấp tại các cơ quan chức năng.
Trong các điều kiện vay tiền ngân hàng về thủ tục hành chính, nếu có trường hợp không cung cấp được chính xác các hồ sơ như ngân hàng yêu cầu thì khách hàng có thể sử dụng giấy tờ tương đương với sự chấp thuận từ phía ngân hàng cho vay.
Có nên vay ngân hàng mua đất?
Để trả lời được câu hỏi có nên vay ngân hàng mua đất thì bạn cần xác định được giá trị lô đất, mục đích mua cũng như nắm được cách tính lãi suất trong từng giai đoạn cụ thể.
1/ Có nên vay ngân hàng mua đất ở
Có nên vay ngân hàng mua đất ở thì bạn cần đáp ứng được những yêu cầu như sau:
- Số tiền hiện có cần có tối thiểu 50% giá trị của mảnh đất.
- Tính toán lãi suất ngân hàng với số tiền hàng tháng phải trả với thu nhập hàng tháng của bạn hoặc gia đình.
- Tìm hiểu rõ các chính sách vay của một số ngân hàng mà bạn thấy tin cậy. Trên cơ sở này, so sánh để đưa ra quyết định lựa chọn ngân hàng vay tiền phù hợp nhất.
Khi đã đáp ứng được 3 tiêu chí trên bạn hoàn toàn có thể quyết định vay ngân hàng để mua đất xây nhà để ở.
2/ Có nên vay ngân hàng mua đất kinh doanh
Với mục đích là đầu tư kinh doanh thì cần đảm bảo mức lợi nhuận nằm trong khoảng từ 15% trở lên. Để có lợi nhuận tốt bạn cần tính toán trong vài năm và để xác định tiền vay ngân hàng cần căn cứ vào các tiêu chí như:
- Tính toán số vay tiền ngân hàng để mua đất sao cho thu nhập hàng tháng ít nhất phải cao gấp 2 lần so với số tiền lãi phải trả ngân hàng.
- Nếu ngân hàng tăng lãi suất lên 1 – 2% thì thu nhập của bạn có đủ cân bằng để chi trả tiền lãi và các khoản chi tiêu hay không?
- Mảnh đất của bạn đầu tư phải đảm bảo có khả năng sinh lời trong tương lai và tính thanh khoản cao ở tương lai.
3. Các cách tính lãi vay ngân hàng
3.1. Lãi suất tính theo dư nợ gốc
Công thức tính lãi này như sau: Lãi suất tháng hàng tháng = Số tiền vay * lãi suất/12(tháng).
Số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền vay/12 + lãi suất hàng tháng
3.2. Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần
Số tiền phải trả hàng tháng = số tiền vay/thời gian vay + số tiền vay*lãi suất cố định hàng tháng.
3.3. Lãi suất tính theo dư nợ thả nổi
- Công thức tính lãi suất ban đầu như sau:
Lãi suất trả hàng tháng = (Số tiền vay vốn * lãi suất cố định)/12 tháng.
- Sau thời gian, lãi suất biến động thì số lãi bạn phải trả theo tháng sẽ tính theo công thức sau:
Lãi suất trả hàng tháng = (Số tiền vay vốn * lãi suất thả nổi tại thời điểm)/12 tháng.
Như vậy, bạn nên tìm hiểu cụ thể từng cách thức tính lãi suất ngân hàng. Trên cơ sở đó, khi vay tiền ngân hàng cần hỏi rõ ngân hàng sẽ tính theo lãi suất nào để chủ động số tiền phải trả mỗi tháng.
Lưu ý khi vay ngân hàng mua đất
Trước khi vay ngân hàng mua đất bạn cần quan tâm đến những vấn đề như sau:
- Xác định mục tiêu và chia thành nhiều giai đoan
- Xác định tài chính và chiến lược: nếu không rành bạn có thể nhờ đến sự giúp đỡ của các tư vấn hoặc chuyên viên tài chính
- Tìm kiếm sự tư vấn từ chuyên gia đầu tư BĐS
- Mua những dự án có chiến lược và phù hợp với mục tiêu: Nên mua tài sản với mức giá thấp hơn giá thị trường để giảm thiểu rủi ro.
- Mua tài sản ở những khu vực có tiềm năng phát triển mạnh. (Khu vực gần trung tâm, nơi có cơ sở hạ tầng mới và phù hợp với nhu cầu thuê).
- Trường hợp mua tài sản đang phải thế chấp. Người bán tài sản đó phải chứng minh được dòng tiền của họ khả năng thanh toán. Hãy chắc chắn rằng bạn không bị vướng vào khoản nợ của họ.
Bài viết đưa ra một vài thông tin liên quan đến vấn đề “có nên vay ngân hàng mua đất” hay không và bạn có thể liên hệ trực tiếp với chúng tôi nhờ tư vấn: 09.6226.9229!
Nguồn: vnsea.com.vn
