Với những khách hàng khi đầu tư hay làm gì đó thiếu vốn thì ngân hàng là một trong những cách gọi vốn được nhiều người lựa chọn sử dụng. Vậy điều kiện vay tiền ngân hàng cho cá nhân là gì? Liệu bạn có thực sự hiểu?
Mục lục
Điều kiện vay tiền ngân hàng có thế chấp
Vay tiền ngân hàng có thể chấp hay vay thế chấp là hình thức vay có tài sản đảm bảo.\
Đối tượng được cho vay
Điều kiện vay tiền ngân hàng có thể chấp áp dụng với các đối tượng như sau:
- Là công dân của nước Việt Nam
- Có chứng minh nhân dân/ thẻ căn cước công dân/hộ chiếu có hiệu lực
- Có sổ hộ khẩu thường trú/ tạm trú/ xác nhận tạm trú
- Độ tuổi thông thường từ: 22 đến 65 đối với nam và đến 60 đối với nữ
- Không thuộc đối tượng trong các danh sách đen: khủng bố, rửa tiền, v.v
- Không có nợ xấu hoặc lịch sử tín dụng xấu
Điều kiện về tài sản thế chấp
- Không vướng, tranh chấp, không bị kê biên, không thuộc diện quy hoạch
- Giấy tờ pháp lý rõ ràng, phải có bản gốc, không tẩy xóa, các trang bổ sung phải có đầy đủ và được cơ quan chức năng đóng dấu giáp lai cùng với trang chính.
- Tài sản thỏa các điều kiện khác của một số Ngân hàng.
- Giá trị tài sản đủ đảm bảo cho khoản vay theo tỷ lệ quy định.
- Tài sản của bên thứ ba thì phải có sự đồng ý của bên thứ ba về việc thế chấp để đảm bảo cho nghĩa vụ của khoản vay và có sự xác nhận của cơ quan chức năng
- Tài sản được cho là thế chấp thành công và hợp lệ khi được đăng ký thế chấp tại các cơ quan chức năng.
Điều kiện về thu nhập hàng tháng
Đối với những người vay thế chấp cần có những điều kiện đảm bảo về lương như sau:
- Cần nộp hợp đồng lao động kèm sao kê bảng lương từ 3 đến 6 tháng (nếu tiền lương không chuyển qua ngân hàng). Có những ngân hàng chấp nhận cho vay bằng tiền mặt.
- Nguồn thu nhập hàng tháng đến từ nhiều hoạt động kinh doanh có thể là từ cho thuê bất động sản hay các giá trị tài sản hay hoạt động đầu tư
Hồ sơ vay thế chấp
- Căn cước công dân/Hộ chiếu còn hiệu lực
- Sộ hổ khẩu/Bằng lái xe
- Bảng sao kê lương
- Hợp đồng lao động
- Giấy tờ pháp lý liên quan đến tài sản
Điều kiện vay tiền ngân hàng không thế chấp
Vay tiền ngân hàng không thế chấp hay vay không thế chấp là hình thức vay vốn không cần tài sản đảm bảo. Và hình thức này dựa trên sự tín nhiệm của mỗi cá nhân để xét duyệt các khoản vay.
Đối tượng được cho vay
- Là công dân của nước Việt Nam.
- Có chứng minh nhân dân/ thẻ căn cước có hiệu lực
- Có sổ hộ khẩu thường trú/ tạm trú/ xác nhận tạm trú
- Độ tuổi thông thường từ: 22 đến 65 đối với nam và đến 60 đối với nữ.
- Không thuộc đối tượng trong các danh sách đen: khủng bố, rửa tiền, v.v
- Không có nợ xấu hoặc lịch sử tín dụng xấu
Điều kiện về thu nhập
Khách hàng cần nộp hợp đồng lao động còn hiệu lựa và sao kê bảng lương từ 3 đến 6 tháng nếu lương được chuyển qua ngân hàng.
Điều kiện về số dư (khách hàng hiện hữu)
Ngoài thu nhập thì nhiều ngân hàng áp dụng chính sách này dành cho khách hàng đang sử dụng dịch vụ tại ngân hàng có tài khoản có giao dịch thanh toán trên 6 tháng và có số ghi có trung bình trên 5 triệu/tháng.
Một số ngân hàng còn cấp vay tín chấp dựa trên thẻ tín dụng hiện có của khách hàng. Nếu khách hàng có chi tiêu và có lịch sử tín dụng tốt thì hoàn toàn có thể được vay tín chấp mà không cần phải chứng minh thu nhập.
Thủ tục vay tiền ngân hàng
Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ
– Giấy tờ pháp lý (chứng minh nhân dân, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn hoặc xác nhận độc thân/đã ly hôn theo quy định của pháp luật).
– Giấy tờ chứng minh tài chính.
– Giấy tờ kê khai mục đích sử dụng vốn vay.
– Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo dùng để vay thế chấp (sổ đỏ/sổ hồng)…
Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ và thẩm định cho vay
Sau khi tiếp nhận hồ sơ thì ngân hàng tiến hành xác nhận thông tin và thẩm định lại hồ sơ. Nếu hồ sơ không đủ điều kiện, nhân viên ngân hàng sẽ trả lại và giải thích rõ lý do cho khách hàng biết.
Bước 3: Phê duyệt khoản vay
Sau khi thẩm định hồ sơ vay vốn, nhân viên lập các đề xuất tín dụng và gửi lên các cấp có thẩm quyền để xin phê duyệt khoản vay. Sau đó nhân viên ngân hàng sẽ gửi thông báo đến khách hàng về khoản vay được duyệt.
Bước 4: Giải ngân
Nếu hồ sơ được duyệt, khách hàng ký hợp đồng và ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân. Khách hàng có thể nhận trực tiếp bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.
Những trường hợp không đủ điều kiện vay tiền ngân hàng
- Thực hiện các hoạt động đầu tư kinh doanh thuộc ngành, nghề mà pháp luật cấm đầu tư kinh doanh.
- Thanh toán các chi phí, đáp ứng các nhu cầu tài chính của các giao dịch, hành vi mà pháp luật cấm.
- Mua, sử dụng các hàng hóa, dịch vụ thuộc ngành, nghề mà pháp luật cấm đầu tư kinh doanh.
- Mua vàng miếng.
- Trả nợ khoản cấp tín dụng tại chính tổ chức tín dụng cho vay trừ trường hợp cho vay để thanh toán lãi tiền vay phát sinh trong quá trình thi công xây dựng công trình, mà chi phí lãi tiền vay được tính trong tổng mức đầu tư xây dựng được cấp có thẩm quyền phê duyệt theo quy định của pháp luật.
- Trả nợ khoản cấp tín dụng tại tổ chức tín dụng khác và trả nợ khoản vay nước ngoài, trừ trường hợp cho vay để trả nợ trước hạn khoản vay đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau đây:
– Là khoản vay phục vụ hoạt động kinh doanh;
– Thời hạn cho vay không vượt quá thời hạn cho vay còn lại của khoản vay cũ;
– Là khoản vay chưa thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ.
Trên đây là các thông tin về điều kiện vay tiền ngân hàng theo quy định hiện nay đúng luật. Nếu thắc mắc bạn cũng có thể liên hệ trực tiếp ngân hàng bạn có nhu cầu vay vốn để nhận tư vấn.
Nguồn: vnsea.com.vn
